赴美留学需精打细算 应根据家庭条件量力而行
近日，2010年美国留学风向标论坛暨美国私立高中见面会在深圳举行，吸引不少富裕家庭的学子和家长赴会。金融危机下如何投资子女的留学教育？成为众多家长关心的话题。“这是家庭最重要的投资与理财项目，我们都挺关心现在留学美国情况有什么样的变化。”带着读初二的孩子参加见面会的陈先生对记者说。
入读美国名大学越来越难
“赴美留学比较传统的项目是本科和研究生留学，近年来高中留学也方兴未艾。”
在本科留学方面，金融危机使美国名校招生保护主义愈演愈烈，直接影响海外留学生。在金融危机之前，很多的美国排名靠前的州立大学就已经实行了严格的地方保护，像是UC加州州大、德州州立大学奥斯汀分校、全美排名30名的北卡罗来纳州立大学教堂山分校以及全美排名35名的乔治亚理工学院，今年的录取难度比往年困难得多。
所以今年秋季的入学申请，很多知名的州立大学都第一次大幅减招或是早早就停止了国际生的招收工作。例如对于中国学生一向友好的威斯康星大学麦迪逊分校原本今年2月1日才截止的国际生申请，却在去年11月15日之后就发出通告，提前关上“大门”，甚至停止接收外州生源。而一向是国内理科专长生最爱之一的工程名校伊利诺香槟大学也针对去年11月1日之后的申请者大幅提高了录取的门槛“这样的情况在未来一两年仍将持续”。中国本科留学生可以有目的地寻找私立学校，“美国的私立名牌大学对来自美国各地的学生和国际学生之间并无亲疏之分。”
金融风暴对赴美就读硕士，并没有造成太大的影响。但是在金融危机情况下，学校不会给予高额的奖学金，赴美研究生受影响比较大的是：博士班申请和前15名或前25名MBA名校的申请。金融危机使很多美国的学校获得大企业支持或是合作的研究计划经费大幅减少，甚至暂时中断，很多教授因为研究项目和经费减少，不得不减少或暂停招收博士生。这一两年，申请博士班的学生将遭遇非常寒冷的“冬天”。
留学美国私立高中“曲线”求学
不过，如果家庭条件允许，现在申请赴美就读高中还有不错机会。根据美国新移民法，外国人赴美只能读私立高中。目前，全美有2.8万多所高中，经认可的私立住宿高中不到300个，因其高昂的学费和一流的教学资源，被美国人称为“贵族学校”。他了解到，金融危机使得不少美国家庭无力承担子女高额学费，转而选择公立高中就读。因此，今明两年，私立高中开始向国际学生发放远多于往年的招生名额。
有意思的一个情况是，今年3月以来，国内已迎来有史以来美国私立高中最密集的校长来访潮。据悉，美国私立高中校长一般是利用春假来进行出访和募款的，一般情况下他们在亚洲是以韩国为主要的目的地。而在金融危机冲击下，他们对吸引中国富裕家庭孩子入读自己的学校，也充满兴趣。深圳学生素质普遍较高，不少家庭经济条件也很好，因为成为美国私立高校看好的新兴生源城市。去年以来我们已帮助数十名深圳孩子成功申请到美国读高中。
“就读美国私立高中，除了他们拥有良好的师资和教学条件，还有一个好处，就是学生将取得更多进入美国著名大学的机会。”近年哈佛、耶鲁等名校也在中国招生，但直接申请本科难度已越来越大。从美国私立高中毕业再报考这些名校，情况就大不相同。因为，美国的私立高中原本就是哈佛、耶鲁主要的生源地。
家庭经济实力将是门槛
赴美国留学，尤其是从高中便开始留学，对学生家庭的经济条件要求会是相当高的。据悉，美国私立住宿高中的费用大约为每年4.5万-5.5万美元，私立大学就读本科的费用大约是每年4万-5万美元。如果学生计划在美国读4年高中再加上4年本科，那么家庭应该在八年的时间里，为学生准备至少230万元人民币的留学预算。对于如此高昂的费用，家庭确实要有比较扎实和稳定的经济基础。
当然这些钱并非必须一次性准备妥当。一般而言，在申请学校阶段，学校要求学生必须提供最少一年的费用的资金证明，这笔资金数量当在50万-70万元人民币左右，而且这些钱必须是银行中的存款，即不包括固定资产和有价证券。
在申请赴美签证阶段，学生不仅要提供一定数量的资金证明，更应对这些资金的来源有较清楚的解释，这就要求家长尽量保留好每一笔资金转存的证明以及一些诸如股票交易、房产交易等的证明材料。同时，额外地提供一些固定资产以及有价证券的证明也是有帮助的。因此建议家长，应尽早安排家庭的投资理财，以免在申请学校及签证时发生资金周转的问题。
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高端留学人才就业有优势
如果把送孩子出国留学看作是家庭的一项理财投资，那么现在是不错的时候。首先是国际上人民币汇率的持续走高，带来留学成本的降低。现在小孩出国读书能节省四分之一的费用，目前赴美留学的成本降低了30%~40%，而澳大利亚甚至节省三分之一，应该是蛮划算的时候。
签证情况也很乐观。目前美国官方公布的签证成功率在80%，而由于中国政治稳定、经济发展良好使得国民收入持续升高，加上留学生就学期间返国续签的比例和留美海归人数都不断升高，赴美签证将变得更容易。
理财投资讲求收益，赴美留学最终是寻求孩子将来的良好工作和发展前途，而这一点上看，无论是在美国，还是中国，留美学生的就业情况理想。
在美国方面，尽管有金融危机的影响，美国许多高科技公司或大型机构并未停止工作签证申请，但他们可能放慢招人的进度。下一年度H1B签证已于4月1日开始申请，全美H1B签证的年限额为65000人。根据往年经验，4月初前几天的申请数就会达到限额。美国政府将另外提供20000签证给拥有美国大学硕士或更高学位的外国人。
另一方面，很多海外高端人才也一直在密切关注中国的发展，尤其是自爆发全球金融危机以来，中国对于海外人才的吸引力大大增加。除了中央政府之外，很多地方政府和重点科研机构也纷纷出台措施招揽海外高端人才。据了解，在2008年12月，上海就曾有赴英美招聘金融人才工作团前往伦敦、芝加哥、纽约三地招揽人才。2009年1月，北京市政府招商考察团也在美国硅谷招揽人才，鼓励留学人员回京创业发展，“中国政策开放、投资环境越来越好，这是吸引很多海外学子回国的主要因素。在全球金融危机的背景下，旅居海外多年的早期留学生回国创业已经成为了一种潮流。”
同时，新学成的留学生回国找寻世界级企业设在国内的大中华或亚太总部就业也成了另一种潮流，优秀学生到美国留学的目的，已经从取得身份后长期留在美国定居转变为单纯提升自己未来职场竞争优势。“现在留学，将来毕业时可能正遇世界经济走出低谷的良好时机，相信那时的就业环境能比现在有更大改善。”有业内人士建议市民逆向看待金融危机下的留学选择。
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欲送子女留学 理财需早谋划
如果要送孩子到美国读高中和本科，一个家庭需要预备230万人民币的留学预算。如何既保证这笔经费，又使家庭生活质量不下降，父母未来生活有保障，有理财专家建议家庭投资要遵守“黄金法则”：长期投资，组合投资，分散投资和尽早投资。
金盛个人理财中心高级理财经理罗筱溪表示，教育金的投资属于长期投资，而长期投资最重要的两个因素就是时间和复利。夫妻需要从结婚就开始着手准备，准备的时间越长越好。假设新婚5年以后孩子出生到16岁上高中有20年的准备时间，夫妻双方平均年收入为30万，平均年支出为10万，家庭把13%的收入放在子女未来教育金支出并不为过的情况下，每年投资4万元，进行组合投资，根据投资产品的不同风险来确定投资组合的权重比例，假设投资的加权平均收益为10%，那么20年的时间就可以达到230万。
罗筱溪建议，根据组合投资中不同投资产品的收益率和标准差，可选择的投资组合为：保险＋FOF＋基金定投＋房产。
保险＋FOF=投资连接保险：大部分父母都会给孩子购买教育分红险，其实这样的险种只是起到了强制存款的作用，收益仅能抵消通货膨胀。所以在进行教育金配置既要考虑安全性，同时要考虑稳健性和收益性，那么需要选择一份包括保险，豁免，返还，分红和投资的教育型投资连接保险是可靠的，当然还要重点关注投资团队的实力。
基金定投：采用变额定投的方式，分散投资风险。(ETF透明度比较强，可规避操作的道德风险，其他基金投资可选择中长期表现比较稳定，且投资收益可大于学费成长率的基金。)
房产：可投资一套50-70平方米的小户型住宅，买房的时候要注意房产增值潜力，附近租金价格以及续租率，尽量可做到以租养供。子女留学时可将房产抵押贷款或直接卖掉套现。